Barème des taux du marché et taux d'usure Banque de France. Données actualisées en temps réel.
Simuler avec ces taux →3.10 %
15 ans
3.26 %
20 ans
3.38 %
25 ans
Taux nominaux hors assurance, profil standard (CDI, apport ≥ 10 %). Données de référence Praximo.
| Durée du prêt | Taux d'usure max (TAEG) | Trimestre |
|---|---|---|
| < 10 ans | 4.82 % | Q2 2026 |
| 10 à 20 ans | 5.09 % | Q2 2026 |
| > 20 ans | 5.19 % | Q2 2026 |
Source : Banque de France Q2 2026 (données de référence). Le TAEG de votre offre de prêt ne peut légalement pas dépasser ce plafond.
Taux directeur BCE
2.65 %
La Banque Centrale Européenne a abaissé ses taux directeurs à plusieurs reprises depuis mi-2024. Cette détente monétaire a progressivement allégé les conditions de crédit en France.
Après le cycle de hausse le plus brutal depuis 20 ans — les taux sur 20 ans avaient atteint 4,30 % fin 2023 — le marché du crédit immobilier français a amorcé un net repli en 2024, accéléré par six baisses successives des taux directeurs de la BCE entre juin 2024 et janvier 2026. En avril 2026, le taux directeur BCE se stabilise à 2,65 %, ce qui ancre les OAT 10 ans autour de 3 %, principal référentiel des banques pour fixer leurs grilles de taux.
Le volume de transactions a repris depuis le second semestre 2025, soutenu par la détente des conditions de crédit et le maintien du PTZ 2026 pour les primo-accédants. Les banques sont revenues en position de conquête et proposent des décotes significatives aux bons profils (apport ≥ 20 %, CDI, revenus stables).
Pour les emprunteurs, la fenêtre actuelle est favorable : les taux restent nettement inférieurs à leur sommet de 2023 et les prix immobiliers ont partiellement corrigé dans les grandes agglomérations. Utilisez notre simulateur de prêt pour calculer précisément votre capacité d'emprunt.
En avril 2026, les taux moyens du marché selon l'Observatoire Crédit Logement/CSA sont d'environ 3,10 % sur 15 ans, 3,26 % sur 20 ans et 3,38 % sur 25 ans (hors assurance, profil standard). Ces taux représentent une amélioration sensible par rapport aux sommets de 2023 (proche de 4,5 %). Ils varient selon le profil emprunteur, l'apport et la politique commerciale de chaque banque.
La tendance est à la stabilisation après la forte baisse de 2024–2025 liée aux réductions successives des taux directeurs BCE. En 2026, la BCE maintient ses taux à 2,65 %, ce qui ancre les taux longs à des niveaux modérés. La plupart des analystes anticipent une fourchette de 3,00 %–3,50 % sur 20 ans pour le reste de l'année, avec peu de variation sauf choc macroéconomique.
En France, le taux fixe représente plus de 95 % des crédits immobiliers accordés. Il offre une mensualité constante et une visibilité totale sur le coût total du crédit. En 2026, avec des taux relativement bas, le taux fixe reste la solution privilégiée. Le taux variable (ou révisable, indexé sur l'Euribor) offre un taux de départ légèrement inférieur mais expose à une hausse en cas de remontée des taux — un risque peu justifié dans le contexte actuel.
Un primo-accédant avec un bon dossier (CDI, apport 10–15 %, taux d'endettement < 30 %) peut prétendre aux taux du marché, voire légèrement en dessous grâce à la concurrence bancaire. En complément, le PTZ 2026 permet de financer jusqu'à 40 % du projet en zones A et B1 à taux zéro, réduisant considérablement le montant du prêt principal et donc le taux d'endettement.
Cinq leviers principaux : (1) un apport personnel d'au moins 10 %, idéalement 20 % ; (2) un taux d'endettement inférieur à 30 % ; (3) une situation professionnelle stable (CDI, ancienneté > 1 an) ; (4) une gestion de compte irréprochable les 3 derniers mois ; (5) faire jouer la concurrence via un courtier ou en sollicitant au moins 3 banques. La délégation d'assurance emprunteur peut également améliorer votre TAEG de 0,3 à 0,8 point.
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